Des honoraires à l'acte, payés par vous et par personne d'autre
Je ne touche aucune commission sur ce que vous souscrivez, et je ne prélève rien chaque année sur votre épargne. Vous payez un travail livré, une fois.
Le constat
Ce que coûte vraiment un conseil « gratuit »
Même enveloppe, même marché, même risque. Seul le prix change.
0 %/an
prélevés par un contrat en unités de compte garni de fonds actifs, ce qu’on vous vend par défaut
France Assureurs, UC 20250 fois plus
de frais que les mêmes supports en version indicielle : 2,48 %/an contre 1,21 %. Même enveloppe, même marché, même risque
France Assureurs, UC 2025+0 €
de différence sur 100 000 € placés 20 ans, à 6 % brut. Rien que sur les frais
France Assureurs, UC 20250 %
que touche un CIF-CGP qui vous place un produit structuré. C’est ma profession, et c’est exactement ce que je refuse de faire
AMF-ACPR, produits structurés, juin 2026Faites le calcul avec vos montants
Le même capital, le même rendement, la même durée. La seule variable est le coût annuel des supports.
Écart au bout de 20 ans
+55 167 €
Même enveloppe, même marché, même risque
Frais prélevés sur la période
| Poste | Fonds actifs | Indiciel |
|---|---|---|
| Frais cumulés | 70 278 € | 39 133 € |
| Total investi | 100 000 € | 100 000 € |
| Capital au terme | 199 749 € | 254 916 € |
Simulation à titre indicatif. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et aucun rendement n’est garanti.
Frais appliqués : contrat en unités de compte 0,88 %/an, fonds actifs 1,60 %/an, ETF 0,33 %/an. France Assureurs, L'assurance vie en unités de compte — année 2025. 14 004 fonds, 479,4 Md€ d’encours. Moyennes pondérées par les encours.
Le taux de 3,95 % perçu par les CIF-CGP provient de l’Pôle commun AMF-ACPR (Étude sur les titres de créance structurés, juin 2026) et porte sur un échantillon de 60 titres de créance structurés. Il ne vaut que pour cette famille de produits et ne se généralise pas aux autres placements.
Le parcours
Trois étapes. Jamais dans le désordre.
Vous pouvez vous arrêter après n’importe laquelle. Aucun engagement de durée, aucun abonnement.
Gratuit
Étape 1· le flux
150 €
- Vos objectifs de vie, chiffrés et hiérarchisés
- Votre budget réel et votre capacité d’épargne vraie
- Une méthode d’enveloppes pour épargner sans y penser
- Ce qu’est vraiment l’investissement, et à quoi il sert
Aucun investissement n’est abordé, et c’est volontaire : on ne place pas d’argent avant de savoir pour quoi. Cette étape est pour tout le monde, quel que soit votre patrimoine.
Étape 2· le stock
1 % de votre patrimoine financier
minimum 500 €, une seule fois
- Séance 1 : votre patrimoine, vos convictions, votre rapport au risque
- Entre les deux, mon étude : simulations, comparatifs, audit de vos produits actuels
- Séance 2 : le plan d’investissement écrit et chiffré. On choisit les produits ensemble
- Puis 1 à 2 séances de mise en œuvre : ouverture des contrats et premiers versements
La mise en œuvre est comprise dans le prix. Je ne vous laisse pas avec un plan sur les bras. Lettre de mission signée avant tout travail, déclaration d’adéquation remise à la fin.
Étape 3
150 € par rendez-vous
à la demande, sans abonnement
- Évolution de votre patrimoine et de vos investissements
- Ajustements de la stratégie
- Mise à jour de votre profil investisseur
- Réponses à vos questions
Si, pendant ce rendez-vous, on constate qu’il faut refaire le plan : 0,5 % du patrimoine financier. Moitié prix, je connais déjà votre dossier. C’est rare, et ça se décide avec vous.
Une seule condition avant l’étape ② : avoir une épargne de sécurité. On n’investit pas sans matelas. Si le vôtre n’existe pas encore, l’étape ① le construit.
Sur devis
à partir de 1 500 € HT
- Placement de la trésorerie d’entreprise
- Arbitrage entre rémunération, dividendes et épargne
- Articulation patrimoine privé / patrimoine professionnel
- Coordination avec votre notaire, avocat ou expert-comptable
Le montage juridique et fiscal relève de votre notaire, avocat ou expert-comptable. Je conseille les investissements et je coordonne. Je ne fais pas de conseil juridique.
Le prix du Bilan
1 % de votre patrimoine financier. Une seule fois.
Pas tous les ans, pas sur vos versements, pas sur vos encours. Je facture un travail livré, jamais un prélèvement qui recommence.
Ce que ça donne, concrètement
| Patrimoine financier | Honoraire |
|---|---|
| 30 000 € | 500 €(minimum) |
| 50 000 € | 500 € |
| 100 000 € | 1 000 € |
| 200 000 € | 2 000 € |
| 500 000 € | 5 000 € |
La grille est continue : 1 % de 50 000 € font exactement 500 €, donc pas d’effet de seuil. En dessous, le minimum de 500 € s’applique : c’est le plancher du travail à fournir, qui ne dépend pas de la taille du patrimoine.
L’assiette est le patrimoine financier : ce que je conseille réellement. Votre résidence principale n’en fait pas partie.
« 1 %, c’est le même modèle que les autres ? »
Non, et c’est toute la différence. Eux prélèvent un pourcentage chaque année, sur l’encours, à vie. Leur intérêt est que vous versiez davantage, pas que vous réussissiez. Moi je facture un acte, une fois.
Sur 100 000 € et 20 ans
Même en refaisant le plan tous les deux ans pendant vingt ans, ce qui n’arrive pratiquement jamais, vous payez 2,8 fois moins. Dans le cas courant, c’est 13,1 fois moins.
Hypothèses : patrimoine de 100 000 € progressant de 6 %/an, un rendez-vous de suivi tous les deux ans à 150 €, et en face un prélèvement de 1 %/an sur l’encours. Le cas défavorable ajoute une révision du plan à 0,5 % tous les deux ans.
Comparaison
Payé par vous, ou payé par le produit ?
Un honoraire et une rétrocession ne se distinguent pas par leur montant, mais par qui les verse, et surtout par le nombre de fois où on vous les prélève.
| Critère | InvestirConseil | Banque | CGP à commissions |
|---|---|---|---|
| Rémunération | Honoraires à l’acte | Commissions sur encours | Rétrocessions sur encours |
| Quand vous payez | Une fois, à la signature | Chaque année, à vie | Chaque année, à vie |
| Sur 20 ans, pour 100 000 € | 2 500 € à 11 870 € | environ 32 857 € | environ 32 857 € |
| Commission sur ce que vous souscrivez | Aucune | Oui | Oui |
| Première consultation | Gratuite, 30 min | « Gratuit » | « Gratuit » |
| Mise en œuvre du plan | Comprise dans le prix | — | Selon le contrat |
| Rapport de conseil écrit | |||
| L’intérêt de votre conseiller | Que votre patrimoine grandisse | Que vous souscriviez | Que vous souscriviez |
Coûts sur 20 ans calculés pour un patrimoine de 100 000 € progressant de 6 %/an. Côté honoraires, la fourchette va du parcours courant au cas le plus défavorable (une révision du plan tous les deux ans). En face, un prélèvement de 1 %/an sur l’encours, poursuivi que vous appeliez ou non votre conseiller.
Gratuit, sans rendez-vous
La plateforme est ouverte à tous
Vous n’avez pas besoin de me payer pour commencer. Les outils et la médiathèque sont libres d’accès. Servez-vous.