Médiathèque

Investir en actions en direct consiste à acheter individuellement des titres de sociétés cotées en bourse. Contrairement aux ETF, vous choisissez vous-même chaque entreprise de votre portefeuille : c'est le stock picking.

Le crowdfunding (financement participatif) permet de prêter de l'argent à des promoteurs immobiliers ou à des entreprises via des plateformes en ligne. Vous percevez des intérêts fixes sur une durée courte (12 à 36 mois), avec un risque de défaut non négligeable.

Les cryptomonnaies sont des actifs numériques décentralisés fonctionnant sur la technologie blockchain. Bitcoin (réserve de valeur numérique) et Ethereum (plateforme de contrats intelligents) dominent le marché avec plus de 60 % de la capitalisation totale.

Un ETF Marchés Émergents réplique l'indice MSCI Emerging Markets, composé d'environ 1 200 entreprises de pays en développement : Chine, Taïwan, Corée du Sud, Inde, Brésil... Il donne accès aux économies à forte croissance.

Un ETF Europe réplique un indice large comme le STOXX Europe 600, qui regroupe 600 entreprises de 17 pays européens. Il offre une exposition diversifiée à l'économie du continent, des large caps aux mid caps.

Un ETF Monde réplique l'indice MSCI World, qui regroupe environ 1 500 grandes et moyennes capitalisations de 23 pays développés. En un seul ordre, vous investissez dans l'ensemble de l'économie mondiale.

Un ETF S&P 500 réplique l'indice des 500 plus grandes entreprises américaines cotées en bourse. C'est l'indice de référence mondial, représentant environ 80 % de la capitalisation boursière des États-Unis.

Les ETF thématiques ciblent un secteur, une tendance ou un mégatrend précis : intelligence artificielle, santé, énergie propre, eau, cybersécurité... Ils permettent de parier sur une conviction sans sélectionner les titres individuellement.

Le fonds euros est le support sécurisé de l'assurance-vie. Votre capital est garanti par l'assureur (net de frais de gestion), et les intérêts acquis chaque année sont définitivement verrouillés grâce à l'effet cliquet.

Un fonds monétaire investit dans des instruments de dette à très court terme (bons du Trésor, certificats de dépôt, billets de trésorerie). C'est le placement le plus sûr après le livret A, avec un rendement proche du taux directeur de la BCE.

Un GFI (Groupement Forestier d'Investissement) permet d'investir collectivement dans des massifs forestiers français. Vous devenez copropriétaire de forêts gérées par des professionnels, avec des avantages fiscaux significatifs.

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d'investir dans l'immobilier professionnel sans acheter directement un bien. Vous détenez des parts d'un portefeuille diversifié de bureaux, commerces ou logistique.

L'immobilier physique consiste à acheter un bien immobilier en dur : résidence principale pour y habiter, ou investissement locatif pour percevoir des loyers. C'est le placement préféré des Français, souvent financé à crédit.

Une obligation est un titre de créance : vous prêtez de l'argent à un État (obligation souveraine) ou à une entreprise (obligation corporate) en échange d'intérêts réguliers (coupons) et du remboursement du capital à l'échéance.

L'or et les matières premières sont des actifs réels utilisés comme diversification et protection contre l'inflation. L'or est la valeur refuge historique par excellence, tandis que les matières premières (pétrole, métaux, agriculture) suivent les cycles économiques.

Le Private Equity (capital-investissement) consiste à investir dans des entreprises non cotées en bourse, à différents stades de leur développement. En France, les particuliers y accèdent principalement via des FCPR (Fonds Communs de Placement à Risques).

Un produit structuré est un instrument financier sur mesure qui combine une obligation et un produit dérivé. Il offre un rendement conditionnel (coupon) en échange d'une protection partielle du capital, selon la performance d'un sous-jacent (indice, action).

L'assurance-vie multisupport est l'enveloppe d'épargne préférée des Français. Elle combine fonds euros (capital garanti) et unités de compte (actions, immobilier, obligations) avec une fiscalité avantageuse après 8 ans et des atouts successoraux uniques.

Le compte à terme est un placement bancaire à capital garanti où vous bloquez une somme pour une durée définie en échange d'un taux d'intérêt fixé à l'avance. Plus la durée est longue, plus le taux est généralement élevé.

Le contrat de capitalisation est un placement à long terme proposé par les assureurs, similaire à l'assurance-vie pour la fiscalité et les supports, mais avec un atout unique : il est transmissible par donation du vivant en conservant son antériorité fiscale.

Le compte-titres ordinaire est l'enveloppe d'investissement la plus flexible : aucun plafond, aucune restriction géographique ou de supports. Il donne accès à tous les marchés financiers mondiaux, mais sans avantage fiscal particulier.

Le LDDS est un livret d'épargne réglementé au même taux que le Livret A, avec un plafond de 12 000 €. Totalement exonéré d'impôts, il permet aussi de faire un don à une entreprise de l'économie sociale et solidaire. C'est le complément naturel du Livret A.

Le LEP est le livret le mieux rémunéré de l'épargne réglementée, réservé aux foyers modestes. Avec un taux de 2,5 % net en 2026 (exonéré d'impôts et de prélèvements sociaux), il surpasse largement le Livret A. Plafond de 10 000 €.

Le Livret A est le placement préféré des Français : épargne disponible à tout moment, capital garanti, intérêts totalement exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux. Son taux est fixé par l'État et révisé deux fois par an.

Le PEA-PME est une enveloppe fiscale dédiée au financement des petites et moyennes entreprises européennes. Il offre la même fiscalité avantageuse que le PEA classique après 5 ans, avec un plafond de versements de 225 000 € (cumul PEA + PEA-PME).

Le PEA est une enveloppe fiscale permettant d'investir en actions européennes avec une exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans de détention. Plafond de versements : 150 000 €.

Le PER d'entreprise regroupe deux dispositifs : le PERECO (collectif, ex-PERCO) ouvert à tous les salariés, et le PERO (obligatoire, ex-article 83) réservé à certaines catégories. Ils permettent de se constituer une épargne retraite avec l'aide de l'employeur.

Le PER individuel est l'enveloppe d'épargne retraite de référence depuis la loi Pacte. Les versements sont déductibles du revenu imposable, ce qui génère une économie d'impôt immédiate. L'épargne est bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé.

La stratégie 100 % ETF World consiste à investir l'intégralité de son épargne dans un seul ETF répliquant l'indice MSCI World, via des versements mensuels réguliers (DCA). C'est l'approche la plus simple et historiquement la plus performante sur le très long terme.

Le portefeuille 60/40 est l'allocation classique des investisseurs institutionnels depuis les années 1950. Il combine 60 % d'actions pour la croissance et 40 % d'obligations pour la stabilité, offrant un compromis historiquement efficace entre rendement et volatilité.

L'All-Weather Portfolio est la stratégie développée par Ray Dalio (Bridgewater Associates) pour traverser tous les régimes économiques. Elle utilise la parité des risques : chaque classe d'actifs contribue équitablement au risque total du portefeuille, en surpondérant les obligations pour compenser leur moindre volatilité.

Le portefeuille défensif retraite est une allocation ultra-conservatrice conçue pour les investisseurs en phase de décumulation ou à faible tolérance au risque. Avec 50 % en fonds euros, il privilégie la préservation du capital et la génération de revenus stables, tout en conservant une exposition modérée aux actifs de croissance.

La stratégie dividendes consiste à construire un portefeuille d'actions versant des dividendes réguliers et croissants, complété par de l'immobilier papier et des obligations. L'objectif est de générer des revenus passifs prévisibles qui augmentent chaque année, plutôt que de viser la plus-value en capital.

Le Golden Butterfly est une évolution du Permanent Portfolio de Harry Browne, popularisée par Tyler du site Portfolio Charts. Il répartit le capital en 5 poches de 20 %, ajoutant les small caps et remplaçant le cash par des obligations court terme pour améliorer le rendement tout en conservant la robustesse.

L'Ivy Portfolio est la stratégie décrite par Mebane Faber dans son livre 'The Ivy Portfolio' (2009). Inspirée des dotations universitaires de Harvard et Yale, elle répartit le capital en 5 classes d'actifs équipondérées à 20 %, incluant l'immobilier coté, pour reproduire l'approche des meilleurs gérants institutionnels.

Le Permanent Portfolio est une stratégie d'allocation conçue par Harry Browne dans les années 1980. Elle répartit le capital en 4 parts égales (actions, obligations, or, cash) pour performer dans tous les environnements économiques : croissance, récession, inflation et déflation.